Quand vous envisagez de financer l’achat d’un appartement à Marseille avec un crédit immobilier, vous devez vous constituer un apport personnel solide pour espérer décrocher ce prêt. De quoi s’agit-il ?
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
Ce terme se réfère à la somme que l’acheteur peut investir dans son projet d’achat immobilier sans recourir à un prêt. Autrement dit, il s’agit de sa contribution financière. Il peut provenir de ses propres économies, d’un héritage, d’une épargne salariale…
Avoir un apport est-il obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?
Il n’existe pas de loi qui oblige les emprunteurs à avoir un apport personnel. Cependant, tous les établissements de crédit s’entendent là-dessus et exigent que chaque emprunteur dispose de cette épargne pour prétendre à un prêt immobilier. Pour eux, l’apport personnel :
- Témoigne d’une bonne capacité d’épargne de l’emprunteur. Il est donc plus responsable et son profil est beaucoup plus rassurant.
- Permet à l’emprunteur de couvrir les frais annexes à l’acquisition (frais de notaire, frais d’agence…). Le capital octroyé par la banque correspond généralement à la valeur du bien à acheter.
- Maintient le taux d’endettement de l’emprunteur en dessous du seuil des 35 % instauré. Pour cause, avec le capital qu’il investit, le montant à demander à la banque baisse ainsi que les mensualités à verser.
Quel est le montant de l’apport personnel ?
Depuis le début de l’année 2025, le montant minimal exigé par les banques tourne autour de 10 % du coût de la transaction. Dans les détails, on note une moyenne de :
- 17 % en cas d’investissement dans le neuf.
- 21 % pour l’achat d’un bien ancien.
Notez que l’acheteur peut investir plus, mais il ne doit pas injecter la totalité de ses économies. Il doit conserver un matelas financier confortable pour pouvoir rebondir en cas d’aléas de la vie ou d’imprévus.
